Rahoittajat innostuivat yritysten positiivisesta luottotiedosta: tietokannassa jo lähes 15 000 yritystä

Asiakastiedon BLIS-palvelu antaa tiedon yritysten velkavastuista eri rahoitusalan toimijoille. Rahoittajien luottotappiot vähenevät palvelun avulla.

Yritysten positiivinen luottotieto on herättänyt mielenkiinnon rahoitusalan yrityksissä. BLIS-palveluun on kertynyt lyhyessä ajassa tiedot jo yli 14 000 yrityksestä, ja kyselyjä yritysten avoimista luotoista on tehty yli 5 500.

BLIS on lyhennys sanoista Business Loan Information System.

Asiakastiedon tänä vuonna lanseeraama ja ylläpitämä palvelu toimii siten, että mukana olevat rahoittajat luovuttavat luotonhakijan suostumuksella muiden tahojen käyttöön tiedot luottoa saaneista yritysasiakkaistaan. Ajantasainen tieto yritysten velkavastuista auttaa luotonmyöntäjiä välttymään luottotappioilta. Samalla riski yritysten maksuhäiriöistä ja ylivelkaantumisesta pienenee. 

– Nopeammalle maksukäytöstiedolle on ollut tarvetta. Yritysten positiivinen luottotieto päivittyy automaattisesti joka päivä. Järjestelmästä on nähtävissä haettu luoton määrä, kuinka paljon luottoa on myönnetty, luoton nostopäivä, maksuerä, laina-aika ja maksuehdot. Palvelussa näytetään maksukäytöshistoria 12 edeltävältä kuukaudelta sekä tiedot kahden seuraavan maksuerän osalta, sanoo Asiakastiedon tuoteomistaja Markus Hallberg. 

Rahoittajat voivat hyödyntää BLIS-palvelun tietoa esimerkiksi Rating Alfan lisäaineistona. Rating Alfa kertoo muun muassa yrityksen luottoluokituksen, maksuhäiriöt ja maksukäytöshistorian.

Rahoittajien määrä tuplaantumassa

Asiakastiedon ylläpitämä yritysten positiivinen luottotieto on jatkumoa kuluttajien vastaavalle palvelulle, joka on ollut käytössä jo vuodesta 2013. Palvelussa on mukana noin 40 Suomessa toimivaa pankkia ja rahoitusyhtiötä. Positiiviset luottotiedot löytyvät jo 1,5 miljoonasta suomalaisesta kuluttajasta. 

Ajatusmalli yritysten positiiviseen luottotietoon on sama: mitä enemmän toimijoita tulee mukaan, sitä useamman yritysasiakkaan tiedot löytyvät myös palvelusta.

– Tällä hetkellä mukana on viisi rahoitusalan yritystä, jotka jakavat tietoa keskenään. Uskon määrän tuplaantuvan seuraavan puolen vuoden aikana. Unelmana tietenkin olisi, että kaikki yrityksille rahoitusta myöntävät tahot tulisivat rinkiin, Hallberg sanoo.

Hänen mukaansa yrityksille myönnetyn lainan koko on keskimäärin alle 17 000 euroa laina-ajan ollessa 14 kuukautta. Luottojen koosta ja lyhyestä laina-ajasta voi päätellä, että pääosa lainoista myönnetään käyttöpääomaa hakeville pk-yrityksille.

–  Kyse ei ole kuitenkaan yrityksen viime hetken hätärahoituksesta, sillä joka neljäs uutta luottoa hakenut yritys on Asiakastiedon luottoluokituksessa tasolla AA tai parempi, Hallberg kertoo.

Fakta: Mikä yritysten positiivinen luottotieto?

• BLIS-palvelu kokoaa suljettuun tiedonjakamisrinkiin rahoittajat, jotka myöntävät yritysasiakkailleen luottoja eri muodoissa. BLIS on lyhenne sanoista Business Loan Information System.
• Palvelun tavoitteena on antaa rahoittajille kokonaiskuva yritysten ajantasaisesta lainatilanteesta ja todellisesta maksukyvystä.
• Palvelusta näkee haettu luoton määrä, kuinka paljon luottoa on myönnetty, luoton nostopäivä, maksuerä, laina-aika ja maksuehdot.
• Luotonhakija antaa aina suostumuksen tietojen hyödyntämiseen.
• Asiakastiedon palvelusta on saatavissa yli 14 000 yrityksen positiiviset luottotiedot. Tietokannasta selviää, että myönnetyn lainan keskikoko on noin 17 000 euroa ja laina-aika on keskimäärin 14 kuukautta.

Tutustu BLIS-palveluun tarkemmin